W dzisiejszych czasach prowadzenie firmy wiąże się z nieustanną potrzebą finansowania – czy to w celu rozwoju, pokrycia bieżących kosztów, czy też spłaty zobowiązań. Choć banki oferują szeroki wachlarz produktów kredytowych, wielu przedsiębiorców nie spełnia rygorystycznych kryteriów stawianych przez instytucje finansowe. W takich przypadkach coraz więcej właścicieli firm sięga po alternatywne formy finansowania, w tym pożyczki hipoteczne prywatne dla firm.

Czym jest pożyczka hipoteczna prywatna?

Pożyczka hipoteczna prywatna to forma finansowania udzielana przez osoby fizyczne lub firmy pożyczkowe, które nie są bankami. Głównym zabezpieczeniem takiej pożyczki jest nieruchomość – może to być lokal użytkowy, magazyn, działka, a nawet mieszkanie należące do przedsiębiorcy. Zabezpieczenie na hipotece pozwala pożyczkodawcy zminimalizować ryzyko, a firmie – uzyskać środki nawet w sytuacji, gdy bank odmówił finansowania.

Dlaczego firmy sięgają po prywatne pożyczki hipoteczne?

Proces uzyskania prywatnej pożyczki hipotecznej wygląda zwykle następująco:

Zgłoszenie zapotrzebowania – firma kontaktuje się z prywatnym inwestorem lub firmą pożyczkową i przedstawia swoją sytuację oraz nieruchomość pod zabezpieczenie.

Ocena nieruchomości – pożyczkodawca dokonuje wyceny zabezpieczenia (często na podstawie operatu szacunkowego lub lokalnych cen rynkowych).

Podpisanie umowy pożyczki – zawierana jest umowa cywilnoprawna, a zabezpieczenie wpisywane do księgi wieczystej.

Wypłata środków – zazwyczaj środki są wypłacane w ciągu kilku dni od podpisania umowy.

Choć prywatne finansowanie może być atrakcyjne, warto zachować ostrożność:

Sprawdź pożyczkodawcę – upewnij się, że masz do czynienia z rzetelnym inwestorem. Dobrze jest przeanalizować opinie, sprawdzić rejestry działalności, a najlepiej skonsultować się z prawnikiem.

Zwróć uwagę na koszty – prywatne pożyczki często są droższe niż bankowe. Uważnie czytaj zapisy dotyczące oprocentowania, prowizji, kar za opóźnienia.

Dobrze zabezpiecz interesy – umowa pożyczki powinna być jasna i przejrzysta. Należy unikać klauzul niedozwolonych i dokładnie opisać warunki spłaty.

Z tej formy finansowania mogą korzystać zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i spółki z ograniczoną odpowiedzialnością czy spółki akcyjne. Warunkiem podstawowym jest posiadanie nieruchomości, którą można zabezpieczyć pożyczkę. Co ważne – nie musi to być nieruchomość należąca do firmy – może to być również majątek prywatny właściciela.

Przykład z życia

Firma X, działająca w branży budowlanej, straciła płynność z powodu opóźnień w płatnościach od kontrahentów. Bank odmówił kredytu z uwagi na zaległości wobec ZUS i US. Właściciel firmy posiadał nieruchomość o wartości 1 mln zł. Dzięki prywatnej pożyczce hipotecznej w wysokości 300 tys. zł był w stanie pokryć zobowiązania, wznowić działalność i utrzymać firmę na rynku.

PODSUMOWANIE

Prywatna pożyczka hipoteczna dla firm to realna alternatywa dla klasycznych produktów bankowych, szczególnie w sytuacjach, gdy przedsiębiorstwo napotyka na trudności finansowe lub nie spełnia wymogów kredytowych. Choć koszt takiego finansowania może być wyższy, dla wielu firm to jedyna szansa na przetrwanie lub dynamiczny rozwój. Kluczem do sukcesu jest jednak ostrożność, analiza ryzyka i współpraca z wiarygodnym pożyczkodawcą.